Kompetent. Zukunftsgerichtet. Selbstständig.
28.07.2024
„Persönlichkeiten werden nicht durch schöne Reden geformt, sondern durch Arbeit und eige-ne Leistung.“
Deine Persönlichkeit und deine Eigenschaften haben einen großen Einfluss darauf wie du Finanzentscheidungen triffst und welche Einstellungen du gegenüber Finanzprodukten und Investitionen hast. Neben deinem Charakter, hat auch dein Umfeld und deine Einstellung zu Geld einen großen Einfluss darauf, ob und wie du dich mit dem Thema Finanzen beschäftigst.
Genauer gesagt, gibt es viele Faktoren, die deine Entscheidungen bewusst und unbewusst beeinflussen. In diesem Artikel erfährst du welche Faktoren das sind, wie sie funktionieren und was du für einen guten und selbstständigen Umgang mit deinen Finanzen tun kannst.
Unsere Persönlichkeit bestimmt wie wir ticken, wer wir sind und wie wir uns verhalten. Es sind eine Vielzahl an Eigenschaften die unterschiedlich ausgeprägt sind welche in Summe unsere Persönlichkeit ausmachen. Diese Eigenschaften sind sehr individuell was jedem einzelnen eine einzigartige Persönlichkeit verleiht und uns zu Menschen macht.
Unter den Eigenschaften der Persönlichkeit fällt beispielsweise wie offen du für neue Erfahrungen bist, ob du eher ein kreativer Kopf oder eher konventionell und bodenständig bist. Persönlichkeit beschreibt aber auch wie du dich gegenüber anderen verhältst. Bist du eher ein aufgeschlossener, extravertierter oder ein ruhiger, introvertierterer Typ?
Neben deinem Auftreten nach außen geht es bei deiner Persönlichkeit auch um den Umgang mit deinen Gefühlen. Hierzu zählt beispielsweise, ob du oft ängstlich oder wütend bist und wie du mit Stress umgehst.
Aus der Psychologie kennst du eventuell das Big5-Model. Dieses Model wurde bereits in den 1930er Jahren entwickelt und ist heute eines der am weitesten verbreiteten Persönlichkeitstheorien. Mithilfe des Big5-Models kannst du unter anderem testen und dir vergegenwärtigen, wie du tickst.
Neben der Persönlichkeit gibt es noch einen weiteren Faktor der Einfluss auf deine Entscheidungen hat. Hierbei geht es vor allem um mehr oder weniger geplante und bewusste Entscheidungen. Dein letzter Spontankauf von neuen Klamotten zählt hier nicht dazu
Insbesondere bei Entscheidungen im Bereich Investitionen, Geldanlage, Versicherungen, Altersvorsorge und Co. werden Entscheidungen selten spontan und ohne Vorüberlegungen getroffen.
Geplante Entscheidungen werden vor allem dadurch beeinflusst, wie und was wir über eine Sache denken (deine Einstellungen). Wie andere (z.B. Freunde, Familie, Influencer) über ein Thema sprechen und dich dadurch beeinflussen und wie leicht oder schwer es für dich ist, ein bestimmtes Verhalten auszuführen. Das psychologische Model, das dahintersteckt, heißt „theory of planned behavior“ von Icek Ajzen.
Jede Person ist also einzigartig und es gibt verschiedene Faktoren, die unsere Entscheidungen beeinflussen. Soweit so gut.
Jetzt fragst du dich sicherlich was das Ganze mit dir und deinen Finanzentscheidungen zu tun hat? Das erfährst du gleich zuvor erfährst du wie und in welchem Umfang deine Persönlichkeit und die anderen Faktoren Entscheidungen beeinflussen.
Zunächst eine kleine Einordnung wie Persönlichkeit greifbar wird und wie du und ich Entscheidungen treffen. An dieser Stelle wird es kurz ein wenig sperrig, dies ist aber wichtig, um ein gemeinsames Verständnis für das Thema zu schaffen. Danach erhältst du wertvolle Tipps, die du ganz praktisch im Alltag umsetzen kannst.
Wenn wir Entscheidungen treffen, die wir bewusst ausführen möchten, ist diese abhängig von verschiedenen Faktoren. In der „theory of planned behavior“ von Ajzen (1991) sind dies: Einstellung, subjektive Norm und wahrgenommene Verhaltenskontrolle. Es geht unterm Strich, um deine Motivation (Intention) ein bestimmtes Verhalten auszuführen.
Unter der Einstellung versteht man, ob eine Person ein Verhalten eher positiv oder negativ bewertet. Du möchtest dich also nur so Verhalten wie du es als richtig und gut empfindest und unterlässt die Handlungen/Verhaltensweisen die du als negativ empfindest.
Ein zweiter Punkt der unser Verhalten beeinflusst ist die subjektive Norm. Hierbei geht es die soziale Norm beziehungsweise um sozialen Druck. Du möchtest dich also nur so Verhalten wie andere es von dir erwarten.
Das dritte Element ist die wahrgenommene Verhaltenskontrolle. Dies ist deine Einschätzung wie leicht oder schwer dir ein Verhalten fallen würde. Grundlage dafür sind deine Ressourcen (Fähigkeiten, Wissen, Zeit, Geld, …)
Alle drei Elemente haben Einfluss auf deine Intention ein bestimmtes Verhalten auszuführen.
Dabei ist es wichtig zu wissen, dass du ein bestimmtes Verhalten wahrscheinlich nicht ausführst, wenn du nicht über die tatsächlich notwendigen Ressourcen (Zeit, Geld, Fähigkeiten, usw.) verfügst. Wichtig ist auch, dass sich die drei Elemente gegenseitig beeinflussen. Wenn in deiner Familie beispielsweise die Meinung vorherrscht eine bestimmte Geldanlage sei zu kompliziert (oder „die Börse ist ein Casino“) dann hat dies auch Auswirkung auf deine Perspektive gegenüber Geld und Finanzen. Zusammengefasst besteht deine Intention für ein bestimmte Handlung aus deiner Einstellung, dem sozialen Einfluss und deiner wahrgenommenen Verhaltenskontrolle. Je größer die Intention desto eher wirst du ein Verhalten auch ausführen. Das klingt alles sehr Abstrakt, daher lass uns das Ganze nochmals an einem Beispiel ansehen.
Um also ein Verhalten auszuführen benötigst du die notwendigen Ressourcen (z.B. du hast genug Zeit dich mit deinen Finanzen auseinander zu setzen) und die richtige Intention.
Neben dem Weg, wie wir bewusste Entscheidung treffen, spielt auch unsere Persönlichkeit, beim Thema Finanzen, eine große Rolle. Eine Möglichkeit unsere Persönlichkeit ein wenig greifbarer zu machen ist die Einteilung in 5 Faktoren. Jeder Faktor kann entweder stark oder schwach ausgeprägt sein und besteht aus mehreren Elementen. Diese sind:
Jetzt hast du einen ersten Einblick darüber wie du Entscheidungen triffst und wie du deine Persönlichkeit einordnen kannst. Wenn du weiterliest, erfährst du wie deine Persönlichkeit deine Entscheidungen beeinflusst und anschließend erhältst du ein paar praktische Tipps wie du deine Finanzen und Persönlichkeit besser verbinden kannst. Schlussendlich geht es ja um deinen individuellen und persönlichen Umgang mit Finanzfragen.
Die Big5 Faktoren deiner Persönlichkeit zeigen Ihren Einfluss auf dein Finanzverhalten durchverschiedenen Zusammenhänge. Ein paar davon werden kurz vorgestellt und zeigen dir wie dich deine Persönlichkeit bei Finanzfragen leitet und beeinflusst.
Wenn du auf der Skala des Neurotizismus eine starke Ausprägung hast und eher zu Unsicherheit tendierst und schnell nervös wirst, dann wird sich dies auch in deinen Finanzentscheidungen zeigen. Es besteht ein negativer Effekt von Neurotizismus auf Investmententscheidungen (SARWAR et al., 2020). Dies erklärt sich ganz logisch damit, dass eine eher ängstliche, unsichere und sensible Person sich eher davor scheut etwaige Risiken in Finanzthemen einzugehen. Es besteht daher eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass eine Person mit einer hohen Ausprägung bei Neurotizismus zu sicheren Geldanlagen (Festgelder, Bundesanleihen, o.ä.) tendiert oder sich durch Sicherheiten oder Versicherungen beeinflussen lässt.
Anders sieht es aus, wenn du deine Finanzkompetenz (Wissen, Verhalten und Einstellung ggü. Finanzen) erhöhst. Dadurch wirst du weniger ängstlich, unsicher und nervös was sich positiv auf deine Intentionen für Finanzentscheidungen auswirkt (vgl. Hamza & Arif, 2019).
Neurotizismus hat auch eine negative Auswirkung auf deine Entscheidungen zum Beispiel in Aktien und Wertpapiere zu investieren. Wenn wundert das? Eine hohe Ausprägung von Neurotizismus gehen mit Ängstlichkeit und Problemen bei Druck oder Stress einher. Gerade bei Finanzprodukten die Schwankungen unterliegen können ängstliche Personen das Gefühl haben, dass etwas Gefährliches passieren wird. Personen mit einer hohen Ausprägung bei Neurotizismus haben Schwierigkeiten mit einer Tätigkeit zu beginnen und neigen zu Schwermütigkeit. Dies kann dazu führen, dass Finanzentscheidungen vielleicht nie getroffen werden.
Extravertierte und aufgeschlossene Personen zeigen ein positive Einstellung zu Finanzentscheidungen und Investitionen am Kapitalmarkt (SARWAR et al., 2020). Dies wundert nicht, da Personen mit starker Ausprägung auf den beiden Faktor (Offenheit für Erfahrungen und Extraversion) sowohl anderen gegenüber aufgeschlossen sind als auch interessiert, neugierig und eine optimistische Grundeinstellung haben. Diese Eigenschaften können dabei unterstützen, wenn du dich mit einem bestimmten Thema neu auseinandersetzen möchtest oder dir neues Wissen aneignen möchtest.
Personen mit einer starken Ausprägung bei Verträglichkeit, neigen dazu anderen bei Finanzempfehlung zu leicht zu vertrauen. Sie scheuen dabei den Konflikt und hinterfragen die Informationen nicht kritisch (McCrae & Costa Jr, 1997).
Personen mit einer ausgeprägten Verträglichkeit und großer Offenheit für Erfahrungen sind auch empfänglicher für subjektive Normen (Lai, 2019). Diese Personen lassen sich eher von anderen beeinflussen oder ahmen deren Verhalten nach, indem sie Aktien oder Investitionen tätigen, die sie bei anderen gesehen haben. Sei dir darüber bewusst, dass auch eine große Menge an Berichten zu Beispiel von Medien und Aufforderungen von für dich wichtige Personen deine Entscheidung beeinflussen (Lai, 2019). Dein Umfeld hat auch ein Einfluss auf deine Einstellung (ebd.). Wenn du dich mit vielen Freunden, Verwandten und Kollegen austauschst, die bereits in Wertpapiere investieren, wird sich auch deine Einstellung zum Kapitalmarkt und zu Finanzentscheidungen verändern.
Gewissenhafte Personen treffen eher bewusste Finanzentscheidungen und vermeiden es, sich auf falsche Vorstellungen zu verlassen (SARWAR et al., 2020). Verantwortungsbewusste Personen haben auch eine größere finanzielle Selbstkontrolle und sind weniger oder gar nicht verschuldet. Sie verwalten ihr Vermögen effektiv und neigen weniger zu impulsiven Käufen (Brown & Taylor, 2014).
Wie du siehst hat deine Persönlichkeit einen großen Einfluss darauf wie du Entscheidungen fällst oder welche Einstellung zu Verhaltensweisen du hast. Unterm Strich triffst du bei Finanzen keine rationalen Entscheidungen, sondern lässt dich von verschiedenen Faktoren und deinem Charakter leiten.
Kurz gesagt hat nicht nur deine Persönlichkeit, sondern auch dein Umfeld und deine Einstellung Einfluss darauf wie du den Themen Finanzen, Geldanlage und Investitionen gegenüberstehst.
Wenn du möchtest, kannst du gerne den Persönlichkeitstest machen. Du kannst ihn online machen unter: https://bigfive-test.com/de. Die Ergebnisse können dir helfen zu verstehen, warum dein Finanzverhalten so ist, wie es ist. Du kannst die Ergebnisse nutzen, um dich und dein Verhalten zu hinterfragen und wenn du möchtest auch zu ändern. Wenn du zum Beispiel eher ängstlich bist, kannst du versuchen, dich in kleinen Schritten, mit denen du dich wohl fühlst, an ein neues Thema heranzutasten. Fange einfach dort an, wo du gerade stehst. Hinweis: Die meisten Online-Tests sind nicht wissenschaftlich validiert und können eine verkürzte Version des Big5-Tests darstellen. Du solltest das Ergebnis nicht als die ultimative Wahrheit betrachten. Die Ergebnisse können jedoch zur Selbstreflexion dienen und anregen.
Insbesondere wenn du ängstlich oder unsicher bist, kann auch die Steigerung deiner Finanzbildung und die Auseinandersetzung mit dem Thema Geld und Geldanlage dabei helfen zukünftig bessere Entscheidungen zu treffen. Wenn du dich grundsätzlich mit dem Thema Geldanlage und Altersvorsorge beschäftigen möchtest, würde ich dir das Buch von Madame Moneypenny empfehlen. Wenn ihr schon überlegt wie und in welche Assetklassen du investieren möchtest, dann das Buch von Dr. Gerd Kommer
Scheut ihr eher den Konflikt (hohe Ausprägung bei Verträglichkeit) mit anderen und lasst euch leicht überreden, dann tretet einen Schritt zurück, macht euch der Situation bewusst und versucht die euch zur Verfügung gestellten Informationen zu hinterfragen.
Sei dir auch den Faktoren bewusst die deine Entscheidungen/Intentionen beeinflussen. Du kannst damit beginnen die einzelnen Faktoren anzugehen. Hinterfrage beispielsweise deine Einstellung zu Geld. Welche Glaubenssätze hast du? Wie stehst du dem Thema Finanzen gegenüber? Was sagt dein Umfeld zu dem Thema? Stimmst du der Meinung deines Umfelds wirklich zu? Wenn du eine positive Einstellung zu Finanzthemen aufbaust wird sich dies auch positiv auf deine Entscheidungen auswirken ob du beispielsweise mit dem investieren beginnst (Lai, 2019).
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Um sich im Dschungel der vielfältigen Finanzprodukte und -entscheidungen zurechtzufinden und souverän auf Veränderungen reagieren zu können, sind dein Wissen, dein Verhalten und deine Einstellung zu Finanzen die Grundlage.
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